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Salir de una hipoteca compartida

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Quitar el nombre de la hipoteca afecta al crédito

Si tienes una hipoteca conjunta con tu pareja, ambos sois propietarios de una parte del inmueble. Esto significa que cada uno tiene derecho a permanecer en la propiedad aunque se separen. Pero ambos seguirán siendo responsables de pagar su parte de los pagos de la hipoteca si uno de ustedes decide mudarse.
Si tú y tu ex no os ponéis de acuerdo sobre lo que debe pasar con la casa familiar en la separación o el divorcio, es importante que intentéis tomar decisiones de manera informal o a través de la mediación. Porque si sus problemas van al Tribunal y éste tiene que decidir por usted, las cosas pueden ser muy largas y costosas.
Nuestros abogados especializados en divorcios pueden ayudar a resolver las tensiones entre usted y su ex. Entendemos que su casa familiar puede significar mucho para usted, por lo que trabajaremos con usted para alcanzar el mejor resultado para usted y su familia.
El divorcio es un momento emotivo para la mayoría de las personas y el estrés de dividir todas las finanzas que alguna vez compartieron puede ser aún más desalentador. Hemos enumerado algunas de las opciones que tiene para hacer frente a su hipoteca conjunta mientras se separa:

Hipoteca conjunta dividida conseguir el nombre fuera de la hipoteca

La propiedad compartida es una buena manera de obtener una participación en una propiedad cuando no puede permitirse o no puede pedir un préstamo suficiente para comprar directamente en el mercado abierto. Sin embargo, hay quejas comunes de las personas que participan en programas de propiedad compartida. Esta guía señala las trampas que querrá evitar.
Los regímenes de propiedad compartida permiten a los compradores que cumplen los criterios de elegibilidad obtener una hipoteca para comprar una participación (normalmente entre el 25% y el 75%) en una propiedad, mientras pagan el alquiler de la parte restante a la asociación de viviendas o al promotor privado que es el propietario del edificio.  El alquiler que se paga por la parte restante se cobra con un descuento.
Los regímenes de propiedad compartida son ofrecidos por asociaciones de viviendas o promotores privados. Los detalles, los costes y las restricciones varían según el proveedor, por lo que hay que investigar cada uno de ellos por separado y leer la letra pequeña del contrato de alquiler.
Es de esperar que las cuotas mensuales de la hipoteca, más el alquiler, hagan que la propiedad compartida sea mucho más barata que la compra de una vivienda en propiedad. Pero no olvide añadir los gastos de mantenimiento y esté preparado para posibles aumentos en el futuro. Además de los gastos mensuales de mantenimiento de las zonas comunes, pregunte cómo se espera que pague las obras más importantes, por ejemplo, el mantenimiento del tejado.

Quitar el nombre de la hipoteca sin refinanciar

En lo que respecta a los prestamistas, ambas personas siguen siendo responsables “conjunta y solidariamente” del préstamo. En otras palabras, el prestamista puede ir a por los dos, o a por uno de los dos, en caso de impago. Y las puntuaciones de crédito de ambos se verán afectadas si el pago se retrasa.
Cuando refinancia, tiene la opción de incluir los costes de cierre en el saldo del préstamo para evitar pagarlos por adelantado. O puede optar por una “refinanciación sin costes de cierre”, en la que el prestamista cubre algunos o todos los gastos a cambio de un tipo de interés más alto.

Cambiar el nombre en una hipoteca tras una ruptura

Si está interesado en eliminar el nombre de una hipoteca, es probable que se produzca un gran cambio en su vida. Ya sea un divorcio, la separación de la pareja o simplemente el deseo de que la hipoteca esté a nombre de una persona para que la otra tenga un poco más de flexibilidad financiera, las circunstancias en comparación con cuando se contrató la hipoteca han cambiado claramente. Sin duda, pedir la hipoteca juntos tenía algunas ventajas claras, como aprovechar los dos ingresos a la hora de determinar el importe que se podía obtener y/o utilizar las puntuaciones de crédito de dos personas para reducir el tipo de interés. En su momento tenía sentido, pero la vida pasa y ahora, por la razón que sea, has decidido que es el momento de eliminar a alguien de la hipoteca. Francamente, no es el proceso más fácil del mundo, pero aquí tienes algunos pasos y consideraciones que te ayudarán a conseguirlo.
Lo primero es hablar con tu prestamista. Te aprobaron una vez y es probable que tengan el conocimiento íntimo de tus finanzas necesario para decidir si quieren hacerlo de nuevo. Sin embargo, les estás pidiendo que confíen el pago de tu hipoteca a una persona en lugar de a dos, aumentando su responsabilidad. Muchos prestatarios no se dan cuenta de que las dos personas de una hipoteca son responsables de toda la deuda. Por ejemplo, en un préstamo de 300.000 dólares, no es que ambas personas sean responsables de 150.000 dólares. Ambos son responsables de la totalidad de los 300.000 dólares. Si uno de ustedes no puede pagar, la otra persona sigue siendo responsable de pagar todo el préstamo. Por lo tanto, si el prestamista se limitara a eliminar uno de los nombres de la hipoteca actual, uno de vosotros se libraría de la responsabilidad. Como ya habrás adivinado, los prestamistas no suelen ser partidarios de hacer esto.