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Cuando desaparece el aval de una hipoteca

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Ser avalista de una hipoteca

Cuando se cambia de casa, se contratan hipotecas para comprar una vivienda. Cuando se adquiere una hipoteca, básicamente se pide prestado dinero a un banco o sociedad de crédito hipotecario para invertirlo en la compra de una vivienda y, a cambio, se pagan intereses por el préstamo.
Hay varias razones por las que puede considerar la posibilidad de obtener una hipoteca con aval. En primer lugar, algunas hipotecas con aval pueden cubrir el 100% del valor de la vivienda, por lo que si está comprando su primera casa, acaba de entrar en la escalera inmobiliaria y no tiene un depósito, esto puede ser útil.
Esto significa que no tiene que preocuparse por conseguir un depósito considerable a pesar de tener una hipoteca. En segundo lugar, una hipoteca con aval puede ser una buena opción para usted si tiene unos ingresos bajos, ya que los prestamistas hipotecarios tienen en cuenta los ingresos del prestatario antes de decidir el valor del préstamo.
Si es la primera vez que compra, debería intentar mejorar su puntuación de crédito, pero si tiene una puntuación de crédito baja, tener un avalista con un buen historial de crédito aumentará sustancialmente sus posibilidades de obtener la hipoteca.

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En primer lugar, proporcionamos espacios pagados a los anunciantes para que presenten sus ofertas. Los pagos que recibimos por esas colocaciones afectan a cómo y dónde aparecen las ofertas de los anunciantes en el sitio. Este sitio no incluye todas las empresas o productos disponibles en el mercado.
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Se trata de una hipoteca que permite a un miembro cercano de la familia, normalmente un padre o un abuelo, actuar como garante de la deuda. Esto significa normalmente que deben utilizar sus ahorros o su propia casa como garantía de la nueva hipoteca.
El avalista asume una parte o la totalidad del riesgo de la nueva hipoteca. El avalista también debe aceptar cubrir todas las cuotas mensuales de la hipoteca si el propietario no puede pagar por cualquier motivo. Pero el avalista no suele ser dueño de ninguna parte de la propiedad ni figurar en las escrituras de la casa.

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Si eres propietario de una vivienda, no son los ladrillos ni el cemento, sino la hipoteca lo que mantiene el techo sobre tu cabeza. Sin embargo, muchos tienen dificultades para hacer frente a las cuotas mensuales, lo que les lleva a incurrir en retrasos y a temer un embargo.  Esta guía le muestra cómo proteger su préstamo hipotecario si le resulta difícil hacer frente a las cuotas mensuales, e incluye información sobre las ayudas disponibles.
Si aún no ha hablado con su prestamista, hágalo AHORA. Avisar a su prestamista de que puede no ser capaz de pagar su hipoteca a tiempo es el primer paso, y el más importante, para ayudarle a recuperar el rumbo.
Si se ha retrasado en el pago de la hipoteca y tiene un seguro de protección de pagos hipotecarios (MPPI), utilícelo.  Tenga en cuenta que el MPPI es sólo una solución a corto plazo, pero que cubrirá la totalidad del importe adeudado cada mes.
Reclámelo antes de solicitar la ayuda del Gobierno (más información al respecto en el capítulo siguiente), ya que esta última ayuda sólo cubre los intereses, no el resto. Sin el MPPI, lo más probable es que necesite primero la ayuda del Gobierno. Si tiene problemas para pagar la hipoteca como consecuencia directa de la coronación, es posible que su prestamista pueda ofrecerle una ayuda especial (de nuevo, más información al respecto más adelante).

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El prestamista también debe proporcionarle cierta información si usted lo solicita por escrito: por ejemplo, el importe requerido para el pago completo en cualquier fecha, o los detalles de cualquier cambio realizado en el contrato, o una copia del mismo. El prestamista tiene 15 días hábiles para darle la información (o hasta 15 días hábiles después de que usted pague cualquier tarifa razonable cobrada por el prestamista, si esto es posterior).
A veces, los avalistas también se comprometen a garantizar las futuras deudas que el prestatario contraiga con el prestamista. Si el prestamista acepta posteriormente prestar al prestatario más dinero al que se aplica la garantía, debe informar al avalista de ello en un plazo de cinco días laborables.
El prestamista debe proporcionarle a usted, el avalista, todos los detalles por escrito de cualquier cambio en el contrato de crédito que aumente las obligaciones del prestatario o reduzca el plazo que éste tiene para pagar la deuda. El prestamista debe facilitarle esta información en los cinco días laborables siguientes al cambio.
Si usted, como avalista, ha puesto parte de su propiedad como garantía de la deuda del prestatario, hay un proceso estricto que el prestamista debe seguir si el prestatario no hace sus pagos y el prestamista quiere tomar su propiedad (“embargarla”) para cubrir la deuda. Esto incluye tener que darle primero una “notificación de advertencia de embargo” (véase “Reposesión” en este capítulo).